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Banken beobachten Telefonanrufe von Kreditnehmern

Wer auch immer Sie anrufen, was Sie auf Facebook schreiben, wonach Sie bei Google suchen, wohin Sie freitags gehen - all dies werden Banken bald bei der Kreditvergabe berücksichtigen.

Finanzinstitute sind sehr konservativ und erkennen den Wert von Telefonmetadaten sowie anderer Informationen, die über ein Smartphone und über soziale Netzwerke abgerufen werden können, noch nicht. Aber bald wird sich die Situation ändern. Es ist eine Reihe von Finanz-IT-Startups entstanden, die Metadatenanalysetechnologien entwickeln, um die Bonität eines Benutzers und die Wahrscheinlichkeit der Rückgabe eines Kredits an ihn zu berechnen.

Zum Beispiel arbeitet Daniel Björkegren, Ökonom an der Brown's American University, an einer ähnlichen Technologie, sagt New Scientist. Eines seiner Testbeispiele enthält die Anrufliste von 3.000 Personen, die einen Kredit von einer Bank in Haiti aufgenommen haben. Als nächstes sehen wir, wie viele Anrufe eine Person täglich tätigt, wie lange diese Anrufe dauern, wie sich die Indikatoren im Laufe der Zeit ändern und wie erfolgreich eine Person einen Kredit bezahlt.

Der Algorithmus versucht, einige Muster in den Metadaten zu identifizieren, die Anlass geben, den menschlichen Charakter zu beurteilen. Ruft er bei verpassten Anrufen zurück? Wie rechtzeitig werden Rechnungen bezahlt, geht es in Minus? Diese Parameter geben eine verantwortliche Person an.

Björkeggren präsentierte die Ergebnisse seiner Forschung kürzlich auf einer Konferenz in Cambridge. Während des Experiments gelang es der haitianischen Bank, die Kreditausfälle um bis zu 43% zu reduzieren, da das Programm dazu beitrug, verantwortungsbewusstere Personen zu identifizieren.

Ein führender Analyst bei einem Cignifi- Startup , der in einem verwandten Bereich arbeitet, stimmt der Meinung eines Kollegen zu . Da viele Menschen täglich ihr Smartphone benutzen, können Sie mit den Metadaten schnell feststellen, ob sich das Leben eines Menschen verändert hat, und viel über seinen aktuellen Zustand sagen. Beispielsweise ist die Tageszeit, zu der Anrufe getätigt werden, ein nützlicher Indikator dafür, ob eine Person einen Kredit gewährt.

Woher beziehen Banken diese Informationen? Dies ist offensichtlich: von Mobilfunkbetreibern. Die Anfrage zur Ausgabe von Informationen wird von dem Benutzer gesendet, der ein Darlehen beantragt. Wenn er sich weigert, erhält er eine sehr negative Bewertung bei der Kreditwürdigkeit und möglicherweise sogar eine Weigerung, einen Kredit zu vergeben.

Ebenso können Banken Informationen von sozialen Netzwerken anfordern. Zum Beispiel die gesamte Geschichte menschlicher Aktivitäten in sozialen Netzwerken für ein Leben lang.

Wie Sie wissen, sendet Facebook solche Informationenauf Anfrage. Das persönliche Dossier für jeden Nutzer bei Facebook umfasst 57 Kategorien (Arbeit, Bildung, Freunde, politische Ansichten, Hobbys, Fotos usw.). Unter anderem werden auch gelöschte Nachrichten, Chat-Sitzungen, Namen ehemaliger Freunde und andere mit "gelöscht: wahr" gekennzeichnete Daten gespeichert. Wahrscheinlich machen andere soziale Netzwerke dasselbe.

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